Un simple oubli peut coûter cher. En matière de succession, les pièges sont nombreux et souvent sous-estimés. Pourtant, chaque année, des milliers de familles se retrouvent face à des situations conflictuelles ou à des charges fiscales élevées, uniquement parce que la transmission n’a pas été préparée correctement.
Alors que plus de 70 % des Français pensent transmettre un héritage, la moitié ignore comment bien s’y prendre. Mieux vaut donc éviter les faux pas. Voici les six erreurs les plus fréquentes, selon les experts du patrimoine… à ne surtout pas commettre.
Mariage, Pacs, remariage : quand le cadre légal joue contre vous
Le choix ou l’absence de contrat matrimonial peut avoir des conséquences inattendues au décès. Sans adaptation, le conjoint survivant peut se retrouver lésé, surtout dans les familles recomposées. Réviser son régime ou rédiger un testament devient donc indispensable pour protéger les siens.
Placements et héritage : attention à la mauvaise clause
Certains outils financiers permettent de transmettre efficacement… à condition d’être bien utilisés. Une clause mal rédigée sur une assurance-vie peut avantager un tiers plutôt qu’un proche. Il est essentiel d’aligner sa stratégie patrimoniale avec ses objectifs successoraux.
Croire qu’on peut tout faire sans aide : une fausse bonne idée
L’accompagnement par un notaire ou un spécialiste n’est pas une formalité inutile. Ces professionnels apportent une vision claire, préviennent les erreurs et proposent des solutions adaptées à chaque situation. Leur intervention permet aussi de désamorcer les conflits potentiels.
Immobilier familial : mieux vaut organiser les choses avant le décès
Les biens immobiliers peuvent rapidement devenir source de tensions. Le démembrement de propriété (nue-propriété et usufruit) ou la création d’une SCI permettent d’éviter les conflits et de réduire la facture fiscale. Encore faut-il agir assez tôt pour en tirer tous les avantages.
Laisser le temps passer : une erreur à fort coût
Beaucoup repoussent la question de la succession, pensant qu’il est encore trop tôt. Ce manque d’anticipation entraîne des transmissions automatiques souvent mal adaptées. Prévoir, c’est assurer le respect de ses volontés et protéger ses héritiers.
Donner au bon moment : un levier fiscal à ne pas négliger
La donation est une solution puissante pour alléger l’héritage futur. Des abattements sont possibles tous les 15 ans, pour chaque bénéficiaire. Pourtant, faute de planification, de nombreux parents passent à côté de ces avantages fiscaux majeurs.