En cette mi-2023, les Français n’ont jamais autant épargné sur les livrets réglementés : Livret A, LDDS et LEP. Mais comment les banques et l’État utilisent cet argent ?
Le Livret A pour le logement social
Le Fonds d’épargne. C’est lui qui centralise la majorité de l’argent déposé sur vos livrets A, LDD (développement durable) et LEP (épargne populaire). Cette sorte de « pot commun » est géré par la Caisse des Dépôts et des Consignations (CDC), bras financier de l’État. Sa mission consiste à investir ces fonds dans des prêts à très long terme pour des secteurs que l’État définit comme d’intérêt général. Le plus connu d’entre eux est le secteur du logement social associé historiquement au livret A, depuis 1894.
Mais ce n’est pas le seul pan de l’économie à bénéficier des financements des livrets réglementés : comme révélé par MoneyVox, le récent rapport 2022 du Fonds d’épargne rappelle que sur 100 € placés, seulement 31 € sont prêtés aux bailleurs sociaux (31,25 % précisément). Ce qui représente tout de même 174,3 milliards € sur les 558 milliards € déposés fin 2022.
Livret A : où va le reste des dépôts ?
Pour le reste, une partie de la manne est laissée aux banques, soit 40,5 % des dépôts pour le livret A et le LDDS et 50 % pour le LEP, pour une somme totale à fin 2022, s’élevant à 225 milliards €. Mais les banques sont tenues de faire bonne gestion de ces fonds : 80 % des encours vont en faveur des petites et moyennes entreprises, 10 % vers des projets écologiques et 5 % pour des acteurs de l’économie solidaire et sociale. Au final, il ne leur reste que 5 % à utiliser librement, soit tout de même 11 milliards €.
À noter aussi que le Fonds d’épargne paie aux épargnants les intérêts de leurs dépôts : 4,6 milliards € en 2022 contre 1,5 milliard € en 2021, les taux ayant fortement augmenté en 2023. Les banques sont aussi rémunérées, à hauteur de 0,30 % des montants centralisés pour le Livret A et le LDDS et 0,40 % pour le LEP. Le reste de l’argent déposé, sorte de « trésor de guerre » pour le Fonds épargne, a dépassé 325 milliards € fin 2022, soit une hausse de 9 % en un an.