Si vous comptez déposer une grosse somme en espèces sur votre compte, méfiez-vous : les banques surveillent de très près les flux d’argent liquide, et certaines limites peuvent tout changer. Passé un certain seuil, un simple dépôt peut vous coûter bien plus qu’un déplacement au guichet.
Des opérations en apparence anodines… jusqu’au contrôle
Déposer du liquide à la banque reste autorisé, mais cela ne signifie pas que vous pouvez le faire sans conditions. Dans la plupart des cas, pour des montants modestes, une pièce d’identité et un bordereau suffisent. Mais les choses se corsent dès que les sommes deviennent inhabituelles, surtout si vous n’avez pas l’habitude de manipuler du cash.
Dès 8 000 € d’espèces, tout change
À partir de 8 000 € déposés en une seule fois, la banque est parfaitement en droit — et même dans l’obligation — de vous demander un justificatif sur l’origine des fonds. Ce document peut prendre la forme d’un contrat de vente, d’un reçu de succession, ou encore d’une attestation de don.
Il ne s’agit pas d’une règle interne à certaines banques, mais bien d’une mesure nationale liée à la lutte contre le blanchiment et la fraude fiscale.
Les dépôts fractionnés sont aussi surveillés
Inutile de tenter de contourner la règle en déposant plusieurs petites sommes sous les radars : ce stratagème, appelé “smurfing”, est bien connu des institutions financières. Grâce à des outils de surveillance automatisés, les banques détectent les dépôts rapprochés qui, additionnés, dépassent le seuil de déclenchement.
Même sans mauvaise intention, si vos mouvements de fonds paraissent incohérents ou irréguliers, vous risquez un signalement automatique.
Que se passe-t-il en cas de doute ?
Si vous ne fournissez pas de justificatif, ou si votre explication ne convainc pas, votre banque peut transmettre un rapport à Tracfin, le service national de renseignement financier. Ce signalement n’est pas anodin : il peut déclencher une enquête administrative ou judiciaire, notamment pour suspicion de fraude, d’évasion fiscale ou de financement illégal.
Et ce, même si les fonds proviennent d’une source honnête. Sans preuve concrète, la présomption de régularité ne suffit plus.
Ce qu’il faut retenir
- ✔️ Déposer des espèces est légal, jusqu’à 8 000 € sans justificatif.
- ❌ Au-delà, vous devrez expliquer l’origine des fonds.
- ⚠️ Fractionner les dépôts n’est pas une solution : les banques détectent ce comportement.
- 🚨 En cas de doute ou d’absence de justificatif, un signalement à Tracfin est possible, avec des suites potentiellement graves.