Lors de l’ouverture d’un compte, les banques traditionnelles demandent un RIB, d’un compte bancaire d’une nouvelle banque. Une difficulté pour les primo-bancaires ou les personnes ayant fermé ses comptes.
Pourquoi faut-il un RIB pour ouvrir un compte en ligne ?
Le Relevé d’identité bancaire (RIB) permet aux banques de s’assurer sur plusieurs points. Les banques l’utilisent pour vérifier l’identité du futur client et sa solvabilité afin de s’assurer face au risque. Le RIB leur permet aussi de se renseigner sur d’éventuels cas de fraudes et de blanchiment d’argent.
Côté pratique, ce dernier permet à la nouvelle banque de mettre en place facilement un transfert de fonds initial pour activer le nouveau compte.
C’est pour ses diverses raisons que le RIB est demandé à l’ouverture d’un compte par les banques.
Alternatives pour les nouveaux clients
Pour les nouveaux clients ne possédant pas encore de RIB à leur nom, certaines banques en ligne telles que Fortuneo, Hello Bank permettent l’ouverture de compte sans ce prérequis, avec des mécanismes de vérification d’identité adaptés, tels que la réalisation d’un selfie vidéo et la présentation d’un justificatif d’identité valide. De même, Revolut offre une autre option sans la nécessité d’un RIB, en demandant seulement une photographie claire et actualisée d’une pièce d’identité officielle pour ouvrir un compte bancaire sans avoir de RIB.
Certaines fintechs s’ouvrent également à cette clientèle, proposant des comptes sans avoir à justifier d’un autre compte préalable, élargissant ainsi le choix pour les consommateurs. Par contre, l’obtention d’un IBAN demeure souvent une nécessité dans la majorité des cas pour les transactions bancaires courantes.
Cette mesure vise à encourager l’inclusion bancaire, notamment pour les étudiants qui peuvent dorénavant ouvrir un compte avec le RIB d’un parent vivant au sein de l’UE, pourvu que la filiation soit dûment établie.
Quelle différence entre une banque en ligne et une banque physique ?
Que proposent les banques en ligne ?
Si les banques en ligne offrent pour la majorité l’ouverture d’un compte bancaire sans rib, il est normal de se demander la fiabilité et les offres de ces dernières contrairement aux banques physiques.
Sans agence physique, les banques en ligne proposent une gamme complète de services financiers, à l’instar des banques traditionnelles. Les néobanques, étant des banques 100% mobiles, se concentrent principalement sur la fourniture de comptes courants et de services associés comme les cartes de débit, la gestion des transactions en temps réel, et parfois des services d’épargne simples.
Elles se distinguent des banques en ligne par leur accessibilité exclusive via des applications mobiles, ciblant une clientèle qui privilégie l’usage du smartphone pour la gestion de ses finances. Les néobanques misent sur une expérience utilisateur personnalisée, enrichie par des outils de gestion et de suivi avant-gardistes. Elles offrent généralement une carte bleue gratuitement, sans exigence de revenu minimal.
Un autre atout des néobanques est leur capacité à permettre l’ouverture d’un compte en quelques instants et à offrir un suivi en temps réel des transactions. Ce modèle est particulièrement adapté aux besoins des clients recherchant une gestion rapide et moderne de leurs finances personnelles.
Les banques en lignes sont-elles sécurisées ?
Les banques en ligne, souvent des extensions de grandes institutions bancaires traditionnelles, offrent une sécurité comparables à celles des banques conventionnelles. Par exemple, Boursorama Banque fait partie du groupe Société Générale, Hello bank! est liée à BNP Paribas, Monabanq est sous l’égide du Crédit Mutuel, et BforBank appartient au Crédit Agricole. L’ouverture d’un compte dans ces banques en ligne offre les mêmes garanties de sécurité que dans leurs homologues traditionnels, tout en proposant des services très similaires.
La création de marques distinctes pour les banques en ligne répond à une stratégie de ciblage clientèle spécifique. Les jeunes adultes, généralement plus réceptifs aux offres économiques et simplifiées, sont la cible principale des banques en ligne, tandis que les générations plus âgées tendent à privilégier le confort et le service personnalisé d’une banque traditionnelle avec des agences physiques.
Attention au chèque
Un des inconvénients des banques en ligne est l’impossibilité de déposer des espèces directement. Des banques comme Monabanq et Hello bank! contournent cette limitation en permettant à leurs clients d’utiliser les guichets automatiques de leurs groupes respectifs pour déposer des chèques ou des espèces. À l’inverse, les néo-banques comme le Compte Nickel coopèrent avec des réseaux de buralistes pour permettre des dépôts d’espèces, offrant ainsi une solution alternative à l’absence de guichets bancaires physiques.
En termes de support client, les banques en ligne fonctionnent différemment des banques traditionnelles : elles ne proposent pas de conseiller dédié. Elles compensent cette absence par un service client souvent plus réactif et spécialisé, avec des horaires élargis pour répondre aux besoins de leurs clients. Par exemple, Hello bank! offre l’accès à ses conseillers de 8h à 22h en semaine et de 8h à 18h le samedi. Cette approche permet d’offrir des réponses spécialisées et précises, un avantage par rapport aux conseillers généralistes des agences traditionnelles, qui peuvent manquer de spécialisation dans certains produits financiers.
Quel recours si une banque ne veut pas ouvrir un compte sans rib ?
Il est bon de rappeler que, conformément à la loi, toute personne résidant en France a le droit d’accéder à un compte bancaire. Dans le scénario où une demande d’ouverture de compte dans une banque spécifique auquel une personne voudrait s’inscrire serait refusée, un recour au droit au compte est possible. Il s’agit d’une procédure qui garantit l’obtention d’un compte courant avec les services bancaires essentiels à tout citoyens.