Il n’est jamais facile de se projeter après sa mort, notamment lorsqu’il s’agit d’affecter une partie de son patrimoine ou son argent. Pourtant, il est essentiel de suivre quelques règles si l’on veut éviter bien des déconvenues. Voici lesquelles.
Bien préparer son testament
Lorsque l’on parle de succession, c’est souvent le testament qui vient à l’esprit. Mais beaucoup de gens ne le rédigent pas. Il faut pour cela aller devant votre notaire pour lui signifier vos dernières volontés et savoir où va aller votre argent. Mais, encore faut-il que le testament soit rédigé dans les règles de l’art, qu’il ne tombera pas entre de mauvaises mains et qu’il sera retrouvé le jour venu.
« À l’instar de la donation, le testament est un instrument de planification qui est trop souvent pris à la légère », constate Sophie Slits, de la banque belge Nagelmackers, interrogée par l’Echo. Mais c’est un document flexible qui peut être modifié, détruit ou réécrit en fonction de sa situation familiale et de ses souhaits.
Faire des donations de son vivant
En France, tous les 15 ans, on peut faire une donation de 100.000 € en ligne directe, soit envers ses enfants vivants ou représentés et ascendants. En une seule ou plusieurs fois. C’est-à-dire qu’aucune taxe ne sera prélevée sur cette somme. Autant en profiter pour le faire de son vivant.
Si l’abattement n’a pas été utilisé en totalité lors d’une première donation, vous pouvez en utiliser le solde encore disponible pendant une période de 15 ans. Même avantage fiscal pour les donations consenties aux petits-enfants qui bénéficient d’un abattement de 31 865 €, et celles consenties aux arrière-petits-enfants de 5 310 €.
Vérifier la clause de son assurance-vie
Lorsque vous souscrivez à une assurance, on vous demandera de désigner un ou plusieurs bénéficiaires de l’assurance, ce sera la personne qui reçoit les capitaux assurés restants au jour du décès du bénéficiaire. « La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie peut réserver des surprises. C’est un grand classique », met en garde Sophie Slits.
Le cas classique est qu’une personne désigne son épouse lors de la souscription du contrat et divorce entre-temps. Il oublie alors de mettre à jour son contrat d’assurance-vie et les fonds sont attribués à sa première épouse. Pour éviter tout risque, il suffit de désigner le bénéficiaire du contrat de manière générique : mon épouse, ma fille, etc.
Mon oncle (91 ans) veut me donner 200 000 € en a t’il le droit ? et que l’état va me prendre ?
il en a le droit. Après un abattement de 8000€, vous paierez “juste” 55% de droits sur les 192000 qui depassent, soit 105.600€
il vous en restera 94.400€.
L’oncle a fait hériter l’état d’abord et vous ensuite 🙂
Merci André, cette façon de faire à un nom non ? purement et simplement du vol manifeste…..
Des gens qui ont bossé toute leur vie, qui lègue à la famille argent et bien immobilier….et ensuite l’ état se sert en premier… c’est tout bonnement écoeurant..
C’est exact mais l’oncle bien conseillé vous donne 130.000€ et règle lui-même les droits de donation sur 130.000-8000= 122.000 .
Le neveu aura 36.000€ en sus et c’est immédiat
Il existe divers moyens (assurance-vie, forêts) qui permettent de limiter le montant des droits de succession; bonne chance !
entièrement d’accord c’est purement du vol pour l’état
Marie Hélène faudrait apprendre à réfléchir un peu à l’âge que vous avez…
Il faut bien que l’état trouve de l’argent pour accueillir les migrants !!!!!
Il va déjà nous demander de déclarer la cabane au fond du jardin..une pergola..etc..
A défaut de spolier les richesses des pays d’origine des dits Migrants… Par contre, il serait mieux d’éviter de donner des millions d’euros à des pays en guerre pour qui la France n’a aucun intérêt ni économique ni politique sauf de voir le prix du pétrole, du gaz et autres augmenter à gogo… Mais ça le comprendra si saura réfléchir… Non..?
Les migrants ne sont pas le problème. Et puis vous préfériez les laisser retourner en mer?
C’est vrai c’est un vol. Mais un vol “prémédité”les volés le savaient .A eux de faire en sorte que le voleur se fasse “avoir”.Nul n’est censé ignorer la loi .
C’est valable pour toutes les lois. excès de vitesse, impots, etc…..TOUTES.