Le placement préféré des Français perd en rentabilité. Alors que son taux poursuit sa chute, détenir plus de 5 000 € dessus devient un véritable piège pour votre pouvoir d’achat. Voici pourquoi.
2025 : le Livret A glisse sous les 2 %, un tournant historique
Le Livret A, longtemps considéré comme un placement sûr et sans souci, traverse une phase critique. Son taux, passé de 3 % à 2,4 % en février 2025, pourrait encore descendre à 1,7 % dès le mois d’août, d’après les dernières projections de la Banque de France.
Ce recul s’explique par un contexte de désinflation progressive. Mais cette baisse a des conséquences directes : un livret à 2,4 % rapporte à peine 122 € par an pour 5 000 € placés. Si le taux descend à 1,7 %, ce même montant ne génèrera plus que 85 € d’intérêts bruts. La dégringolade est nette, et elle sape l’intérêt du Livret A pour ceux qui y laissent des sommes importantes.
Dormir tranquille… ou perdre de l’argent sans le savoir ?
Le paradoxe du Livret A, c’est qu’il rassure tellement qu’il pousse à l’inertie. Résultat : des milliers d’épargnants y laissent bien plus que nécessaire. Or, dans un environnement où l’inflation, même ralentie, reste supérieure au rendement du livret, le capital stagne en apparence mais recule en valeur réelle.
En mai 2025, le solde moyen par Livret A s’établissait à 5 800 €, selon la Caisse des Dépôts. Une somme bien trop élevée pour un produit qui ne protège plus efficacement le pouvoir d’achat.
La règle d’or : ne garder que votre matelas de sécurité
Pour ne pas subir cette érosion invisible, un principe simple s’impose : conservez uniquement de quoi faire face à 3 à 6 mois de dépenses urgentes, soit environ 3 000 à 5 000 € selon votre profil. Au-delà, il est temps d’agir et d’envisager d’autres pistes.
Où placer l’excédent : trois pistes plus intéressantes
1. Le Livret d’Épargne Populaire : la pépite oubliée
Si vos revenus le permettent, le LEP offre 3,5 % net, sans impôts ni prélèvements. Plafonné à 10 000 €, il surpasse largement le Livret A en termes de rendement. Pourtant, des millions de Français éligibles ne l’ont pas encore ouvert.
2. Les livrets bancaires à taux boosté
Certaines banques proposent des livrets avec des taux promotionnels de 4 à 5 % pendant quelques mois. Intéressant à court terme, à condition de bien lire les conditions et de ne pas négliger la fiscalité appliquée après la période de lancement.
3. Les comptes à terme : sécurisés mais moins liquides
Ils imposent un blocage de l’épargne pendant une durée définie (6, 12, voire 24 mois), mais en échange, offrent un taux fixe pouvant dépasser 3 %. Un bon compromis pour ceux qui peuvent immobiliser une partie de leurs fonds.
Un réflexe à adopter dès aujourd’hui
Avant que le taux ne baisse encore cet été, faites le point sur vos liquidités. Voici les actions à envisager :
- Calculez vos besoins à court terme et ajustez le montant conservé sur le Livret A.
- Vérifiez votre éligibilité au LEP via votre dernier avis d’imposition.
- Comparez les offres bancaires, notamment les livrets promotionnels ou comptes à terme.
- Évitez l’oubli passif : 10 000 € laissés un an sur un Livret A à 1,7 %, c’est 170 € gagnés, contre 350 à 500 € ailleurs, parfois sans risque supplémentaire.