Un trésor dort dans les coffres des établissements bancaires français. Des centaines de milliers de comptes restent sans mouvement depuis des années, accumulant des sommes considérables que leurs propriétaires semblent avoir totalement oubliées. Un phénomène d’ampleur qui soulève de nombreuses questions sur la gestion de cet argent abandonné.
Un stock colossal d’argent dormant
Les banques françaises gèrent des centaines de milliers de comptes sans activité. Ces derniers totalisent plusieurs centaines de millions d’euros qui restent bloqués, faute d’utilisation par leurs titulaires.
La loi Eckert, adoptée en 2016, encadre strictement cette problématique. Elle impose aux établissements financiers des obligations précises concernant la détection et le traitement de ces avoirs délaissés.
Les chiffres vertigineux des grands établissements
BNP Paribas en tête du classement
Au 31 décembre 2024, BNP Paribas recensait 361 705 comptes inactifs. L’encours atteint la somme impressionnante d’environ 239 millions d’euros.
LCL et Caisse d’Épargne suivent de près
LCL comptabilise 357 934 comptes sans mouvement. Ces derniers renferment plus de 190 millions d’euros en dépôts et titres.
De son côté, la Caisse d’Épargne Île-de-France dénombre plus de 164 000 comptes. L’encours dépasse les 210 millions d’euros.
Les banques de niche moins concernées
HSBC France affiche des chiffres nettement inférieurs avec seulement 1 649 comptes inactifs. L’encours s’établit à environ 15,8 millions d’euros.
Comment un compte devient-il officiellement inactif ?
La législation définit des critères précis. Un compte est considéré sans activité après 12 mois sans aucun mouvement. Ce délai s’étend à 5 ans pour certains produits spécifiques ou en cas de décès du titulaire.
Les établissements bancaires doivent alors informer les propriétaires. Si aucune réaction n’intervient, ils transfèrent les fonds après 10 ans vers la Caisse des dépôts et consignations. Ce délai est ramené à 3 ans lorsque le titulaire est décédé.
Des transferts massifs mais progressifs
Les banques opèrent régulièrement des transferts, même si les montants restent inférieurs aux stocks globaux. BNP Paribas a transféré 23 711 comptes en 2024, représentant environ 22,6 millions d’euros.
LCL a pour sa part transféré 15 139 comptes. Le montant total avoisine les 9 millions d’euros.
La question épineuse des frais bancaires
Les banques appliquent des frais de tenue de compte, plafonnés à 30 euros annuels. Cette pratique peut réduire considérablement le solde disponible, particulièrement pour les comptes modestes.
Les associations de consommateurs dénoncent ce système. Elles pointent du doigt le fait que certains comptes se retrouvent vidés avant même leur transfert à la Caisse des dépôts.
Comment récupérer son argent ?
La Caisse des dépôts conserve les sommes pendant 20 ans. Les titulaires ou leurs héritiers peuvent les récupérer via le site Ciclade.fr.
Passé ce délai de deux décennies, si personne ne réclame les fonds, l’État les récupère définitivement. Une échéance qui souligne l’importance de vérifier régulièrement ses avoirs bancaires.