Dans un contexte économique où la préparation de la retraite devient une priorité pour de nombreux Français, les performances des plans d’épargne retraite suscitent un intérêt grandissant. L’établissement en ligne Fortuneo dévoile des résultats qui retiennent l’attention et confirment l’engouement pour ce dispositif fiscal.
Des rendements qui surpassent les attentes du marché
Le PER proposé par Fortuneo affiche des performances remarquables sur l’année 2025. En gestion à horizon avec profil dynamique, le rendement atteint 7,31 % net, tandis que le profil équilibré n’est pas en reste avec 7,29 % net.
Les épargnants ayant opté pour un profil plus sécurisé ne sont pas oubliés. Le profil prudent délivre un rendement de 4,02 % net. Quant au fonds en euros, placement sécurisé par excellence, il offre un taux de 3,20 % net.
Une clientèle rajeunie qui prépare son avenir
L’établissement bancaire en ligne compte désormais 1,6 million de clients actifs. Un chiffre qui témoigne de la confiance accordée à cette institution digitale.
La démographie des souscripteurs révèle une tendance encourageante : près de 30 % d’entre eux ont moins de 40 ans. L’âge moyen des personnes qui ouvrent un PER s’établit à 47 ans, signe d’une prise de conscience anticipée.
Le montant moyen du versement initial se situe aux alentours de 4 000 euros. Cette somme reflète la volonté des épargnants de constituer dès le départ une base solide pour leur future retraite.
La gestion sous mandat plébiscitée par les épargnants
Les chiffres parlent d’eux-mêmes : 58 % des clients choisissent la gestion sous mandat. Cette formule permet de déléguer les arbitrages à des professionnels de la finance.
Parmi ces souscripteurs, le profil équilibré domine largement avec 58 % des choix. Cette préférence traduit la recherche d’un compromis entre sécurité et performance.
Un effet de saisonnalité marqué
Plus de la moitié des souscriptions se concentrent sur le quatrième trimestre. Cette concentration s’explique par les avantages fiscaux liés à la défiscalisation de fin d’année.
Une structure tarifaire particulièrement compétitive
Grégory Guermonprez, directeur de Fortuneo, rappelle un principe fondamental : « Moins vous avez de frais, plus vous avez de performance. »
L’établissement applique des frais de gestion de seulement 0,50 % sur les unités de compte en gestion libre. Ce tarif contraste fortement avec la fourchette habituelle de 1 à 1,30 % pratiquée par d’autres acteurs du marché.
L’absence totale de frais d’entrée, d’arbitrage ou de sortie renforce l’attractivité du dispositif. Les épargnants conservent ainsi l’intégralité de leurs gains sans ponction supplémentaire.
Les recommandations d’un expert pour optimiser son épargne
Grégory Guermonprez prodigue plusieurs conseils aux futurs souscripteurs. Premier point essentiel : vérifier le plafond annuel de déduction lors de la déclaration d’impôt.
Le directeur insiste également sur la nécessité de n’investir que les sommes dont on n’aura pas besoin avant la retraite. Cette règle garantit de ne pas se retrouver bloqué financièrement.
Commencer tôt pour maximiser les bénéfices
L’anticipation constitue la clé d’une retraite confortable. Préparer sa retraite le plus tôt possible permet de maximiser les rendements cumulés sur le long terme grâce à l’effet des intérêts composés.
Une accessibilité étendue pour tous les profils
Fortuneo démocratise l’accès au PER en proposant une souscription possible dès 100 euros. Ce seuil d’entrée particulièrement bas ouvre la porte de l’épargne retraite aux jeunes actifs et aux revenus modestes.
Un cadre législatif qui évolue favorablement
La loi de finances 2026 apporte une amélioration notable au dispositif. Elle étend le report des plafonds non utilisés à cinq ans, contre trois auparavant.
Cette mesure offre davantage de souplesse aux épargnants dont les capacités de versement fluctuent d’une année sur l’autre. Les plafonds inutilisés ne sont plus perdus aussi rapidement.