Certaines erreurs courantes sur votre Livret A pourraient vous faire perdre de l’argent. Voici la chose qu’il faut éviter de faire si vous êtes à la retraite.
Le Livret A reste l’un des produits d’épargne les plus appréciés des Français. Il permet de sécuriser vos fonds tout en offrant des intérêts exempts d’impôts. En 2024, d’autres comptes, comme le LEP (Livret d’épargne populaire) connaissent un bel engouement.
Des avantages
Cependant, le livret A conserve son attractivité grâce à son taux de 3 % en vigueur depuis janvier 2024, valable jusqu’à janvier 2025. Ce taux demeure compétitif, d’autant plus que l’inflation est redescendue à 1,7 % en septembre 2024, offrant ainsi un contexte d’épargne favorable.
Existe-t-il pour autant des alternatives plus rentables pour les seniors ? En effet, le livret A n’est pas forcément le placement le plus pertinent ni le plus rentable pour les retraités.
Bien qu’il offre flexibilité et garantie de l’État, il n’en demeure pas moins qu’il recèle de nombreux défauts. Parmi eux, pour une épargne à long terme, il est freiné par un plafond de dépôt de 22 950 €.
Le second inconvénient est que son taux d’intérêt est fluctuant selon des chiffres fixés par l’État. Difficile de juger donc ce que ce sera l’an prochain.
Des alternatives
L’alternative la plus intéressante pour les retraités est de souscrire à une assurance-vie, un placement sur le long terme. Et disponible sans frais après huit ans d’épargne.
Vous pouvez aussi vous tourner vers d’autres solutions comme le PER (Plan d’épargne retraite) et ses nombreux avantages : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire les impôts à court terme.
Le LEP (Livret d’épargne populaire) est une arnaque gouvernementale !
Soit on gagne trop, et on n’y a pas accès, soit on n’a pas assez de liquidités pour investir…
C’est de la poudre aux yeux qui ne coûte rien mais sert la com. de l’état.
Pourquoi vous parlez du L.E.P. Charles… La il s’agit du LIVRET A…
Il ne vous dise pas tout concernant le livret A,
. deja un plafond a 22 950 euros ce n’est deja pas si mal… sachant que c’est de l’epargne disponible a TOUT
MOMENT contrairemment aux assurances Vies ou PER qui vous penalise financierement si vous retirez vos
fonds avant leur echeance respective a savoir 5 ans ou 8 ans selon le type de placement
. Ensuite le fait deposer ” au bon moment ” des liquidites sur votre livret A (a savoir le 15 ou le 30 ou 31) selon les mois, vous garantie des interets sur la quizaine qui suit , sachant le livret A marche sur les interets par quizaine, pour les retrait meme chose, retirer vos fond le 1 ou le 16 pour ne pas etre penaliser.
Si par contre vous avez un Capital ASSEZ CONSEQUENT il sera judicieux de garder ) Par exemple 30 % d’epargne
sur un livret d’epargne (LIV A , C.E.L. ) et 70 % en placement plus rentable a savoir PER OU ASSURANCE VIE
Le tout est de ne pas mettre tous les oeufs dans le meme panier !!!