Quand la vie active s’arrête, une autre commence. Mais pour qu’elle soit vraiment paisible, encore faut-il savoir combien épargner dès aujourd’hui pour compenser la baisse inévitable de revenus. Une méthode simple existe pour éviter les mauvaises surprises.
Ce que vous toucherez à la retraite ne suffira (probablement) pas
Beaucoup pensent à tort que la pension de retraite remplacera presque intégralement leur salaire. En réalité, le montant versé est souvent bien inférieur à vos revenus d’activité. Résultat : un écart qui peut fragiliser votre niveau de vie, sauf si vous l’anticipez.
Pour connaître ce que vous toucherez précisément, rendez-vous sur info-retraite.fr : vous y trouverez une estimation basée sur votre carrière. Ce chiffre est indispensable pour faire le point.
Une fois votre pension estimée, faites ce calcul crucial
Supposons que vous gagniez aujourd’hui 2 360 € nets par mois. Le simulateur vous annonce une pension de 1 512 € à la retraite. Vous perdez donc 848 € chaque mois, soit plus de 10 000 € par an.
Ce déficit n’est pas à négliger. Il peut même être plus élevé selon votre mode de vie. Pour bien ajuster votre plan, vous devez maintenant analyser vos futures dépenses.
Vos charges vont changer : anticipez les bonnes et les mauvaises surprises
Le départ en retraite marque aussi la fin de certaines dépenses : transports professionnels, repas à l’extérieur, parfois même un crédit immobilier. Mais d’autres frais vont apparaître ou s’alourdir : mutuelle plus coûteuse, soins médicaux, loisirs supplémentaires…
Faites la liste de vos dépenses fixes et variables. Supprimez ce qui n’existera plus, ajoutez ce qui pourrait s’ajouter. Le but : construire un budget réaliste pour vos années de retraite.
L’objectif : combler l’écart sur plusieurs années
Une fois le déficit annuel identifié (ex. 10 176 €), posez-vous la question suivante : combien de temps voulez-vous couvrir ce besoin ? Si vous partez à 64 ans et vivez jusqu’à 89, il vous faut 25 ans d’autonomie.
Résultat : 10 176 € × 25 ans = 254 400 € d’épargne à constituer
Ce chiffre peut faire peur, mais il ne s’agit pas de tout épargner d’un coup. Des solutions existent pour répartir cet effort dans le temps.
Des leviers pour alléger la facture
Pas besoin d’atteindre 250 000 € d’épargne si vous disposez de sources complémentaires :
- Revenu locatif
- Assurance vie
- PER ou PEA bien construits
- Petits boulots à la retraite
- Pension de réversion
Tout revenu supplémentaire réduit la somme à épargner.
Mieux vaut commencer tôt, même avec peu
Commencer à épargner à 30 ans ou à 55 ans ne donne pas les mêmes résultats. Plus vous commencez jeune, moins l’effort mensuel est lourd grâce à l’effet des intérêts composés.
Par exemple, en mettant de côté 200 € par mois à 35 ans, vous pouvez vous approcher des objectifs nécessaires sans trop sacrifier votre quotidien.
En résumé : un simple calcul qui change tout
Trop de Français attendent la fin de carrière pour réfléchir à leur retraite. Pourtant, il suffit de :
- Estimer sa pension
- Calculer le manque à gagner
- Adapter son budget
- Construire une épargne réaliste
Ce réflexe peut vous éviter bien des tracas, et surtout, vous garantir une retraite paisible sans devoir compter chaque euro.
SI L’ONT VOUS ASSURE “car les promesses de nos gouvernants sont pour ceux qui les reçoivent”
nous avons tous entendu cela !
imaginons
une réforme des retraites du privé
la pension de réversion en partie non versé car votre revenu est plafonné
la suppression d’une 1/2 part sur les impôts pour les veuves ou veufs
augmentations de toutes sortes
un jour l’annulation du dit avantage de 10% sur l’impôt du de ce qui vous reste du revenu
et j’en passe pour pas vous décourager
Alors la cagnotte pour votre retraite oui pourquoi pas MAIS ne rêver pas