Le marché du crédit immobilier connaît une nouvelle spirale haussière qui inquiète les professionnels du secteur. Alors que de nombreux Français espéraient une stabilisation, la tendance s’inverse et complique davantage les projets d’acquisition.
Une progression continue qui s’accélère en octobre
Les établissements bancaires ont relevé leurs barèmes ce mois-ci. Le taux moyen atteint désormais 3,86 % sur 23 ans avant toute discussion avec le conseiller, contre 3,69 % début septembre.
Cette hausse se répercute sur l’ensemble des durées d’emprunt. Après discussion, les acquéreurs obtiennent environ 3,40 % sur 15 ans, entre 3,50 % et 3,55 % sur 20 ans, et de 3,60 % à 3,65 % sur 25 ans.
Des écarts considérables selon les profils
Les conditions varient fortement d’un dossier à l’autre. Les candidats présentant les garanties les plus solides bénéficient de conditions nettement plus avantageuses.
Les meilleurs profils obtiennent des conditions privilégiées
Certains emprunteurs décrochent 2,85 % sur 15 ans, 3 % sur 20 ans ou encore 3,35 % sur 25 ans. Ces tarifs préférentiels concernent les personnes disposant d’un apport conséquent, de revenus réguliers et d’une santé financière irréprochable.
L’écart atteint près de 1 % entre les dossiers jugés prioritaires et ceux considérés comme moins attractifs par les banques.
Des prévisions pessimistes pour la fin d’année
Les courtiers anticipent une poursuite de cette dynamique ascendante. L’inflation persistante et les tensions sur les marchés de capitaux alimentent cette spirale.
« Tout plaide en cette fin d’année pour la poursuite de l’augmentation des taux immobiliers », affirme un courtier. Les professionnels prévoient une orientation vers les 4 % dans les prochaines semaines.
Un accès à la propriété de plus en plus restreint
Cette évolution réduit mécaniquement les possibilités pour les acquéreurs. Le nombre de candidats éligibles diminue à mesure que les taux progressent.
La question cruciale du taux d’usure
Le plafond maximal s’établit à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus depuis le 1er octobre. Si la hausse se poursuit, l’écart entre les conditions proposées par les banques et ce plafond réglementaire pourrait se réduire considérablement.
Cette situation risque de bloquer davantage de dossiers et d’exclure encore plus de ménages du marché immobilier.