Chaque début d’année, les détenteurs d’une assurance-vie reçoivent un relevé annuel d’information. En 2025, ce sont 18 millions de Français qui ont déjà été destinataires de ce courrier, une notification bancaire ou un message sur leur espace client. Ce document contient des détails essentiels sur l’évolution de leur contrat.
Assurance-vie : un placement incontournable
En France, 18 millions de personnes possèdent une assurance-vie, soit un quart de la population. Mais au-delà des titulaires, 38 millions de bénéficiaires sont concernés, car ils sont susceptibles de percevoir tout ou partie des sommes investies. L’envoi des relevés annuels en février et mars 2025 constitue ainsi une étape importante pour un grand nombre de foyers.
Que contient le relevé annuel ?
Performances et rendement du contrat
Le relevé d’assurance-vie synthétise toutes les opérations effectuées entre janvier et décembre 2024. Deux éléments principaux y figurent :
- Les gains perçus : montants des intérêts générés par le contrat.
- Les frais appliqués : déduction des coûts de gestion.
Les titulaires ayant investi en fonds euros trouveront le rendement net de leur placement. En 2024, ce taux moyen s’est élevé à 2,5 %. Pour ceux ayant opté pour des unités de compte (UC), le relevé affiche le rendement individuel, avec une moyenne de 3,88 % en 2024. Si les performances d’un contrat sont inférieures à ces valeurs, l’épargnant pourra réévaluer sa stratégie en 2025.
Une transparence accrue grâce à la loi Pacte
La loi Pacte impose aux assureurs d’indiquer le rendement garanti moyen des contrats qu’ils commercialisent. Ce dispositif permet à chaque souscripteur de comparer facilement son assurance-vie à la moyenne du marché, facilitant ainsi une prise de décision éclairée sur une éventuelle modification de son contrat.
Frais de gestion et suivi des transactions
Le relevé annuel précise également le coût des frais de gestion, qui oscillent en moyenne entre 0,6 % et 1 % du capital investi. Il permet à l’épargnant de comparer les offres et, si besoin, d’opter pour une solution plus avantageuse.
Enfin, toutes les transactions effectuées en 2024 (versements, dividendes, arbitrages) y sont consignées, offrant une vision globale de l’évolution du contrat.
Pourquoi ce courrier est essentiel ?
Analyser attentivement ce relevé permet aux souscripteurs de prendre les meilleures décisions pour optimiser leur placement en 2025. Comparer les performances, ajuster la répartition de son capital et évaluer les frais constituent autant d’étapes cruciales pour maximiser les gains et minimiser les coûts de gestion.